Standard & Poor`s понизило кредитный рейтинг Muganbank

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor`s (S&P) понизило кредитный рейтинг азербайджанского Muganbank до «ССС+/С» с «В-/В» с негативным прогнозом.

Об этом сообщается на сайте агентства.

«Понижение рейтингов отражает наше мнение о том, что показатели кредитоспособности Muganbank, в частности, по ликвидности и капитализации, ухудшились», - уточняется в сообщении.

Рейтинговое агентство считает, это происходит в связи с сохраняющимися в Азербайджане сложными условиями операционной деятельности, особенно для банков средней величины.

S&P напоминает, что в 2016 году имел место значительный отток депозитов клиентов Muganbank (сокращение на 30% с учетом корректировки на девальвацию маната).

Объем высоколиквидных активов сократился у банка за год на 77%, до 14,5 млн манатов. По состоянию на 31 декабря 2016 года запас ликвидности без учета денежных средств с ограничениями на использование покрывал всего 7,5% депозитов клиентов по сравнению с 24% годом ранее.

«Мы отмечаем, что в 2017 году отток депозитов уменьшился, однако запас ликвидности банка в настоящее время является минимально достаточным, а уровень концентрации базы депозитов повысился, что обусловливает дальнейшее повышение рисков», - отмечает агентство.

В 2016 году качество активов Muganbank также ухудшилось, доля проблемных активов увеличилась примерно до 15% совокупного кредитного портфеля, еще 10% составляли реструктурированные кредиты.

Банку пришлось признать существенные потери по кредитам, обусловленные тем, что стоимость риска достигла пикового уровня 8% по итогам года. Эти изменения отражают ориентацию бизнеса банка, в том числе предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям, которые сильно пострадали за последний год от экономического спада в Азербайджане и девальвации маната.

«Мы ожидаем, что темпы роста проблемных кредитов снизятся в 2017-2018 годах, но полагаем, что их доля может достигнуть 20% кредитного портфеля по итогам 2017 года, при этом еще 10-12% будут составлять реструктурированные кредиты. Таким образом, эти показатели будут ниже среднего уровня сопоставимых банков», - говорится в сообщении.

S&P также пересмотрело оценку показателей капитализации и прибыльности Muganbank с «умеренных» на «слабые», поскольку в настоящее время агентство прогнозирует, что коэффициент капитала, скорректированного с учетом риска (risk-adjusted capital - RAC), составит около 3-3,8% в ближайшие 12-18 месяцев.

«Показатели капитализации банка находились под давлением в 2016 году, а коэффициент RAC снизился до 4,7%, что отражает чистый убыток в размере примерно 12 млн манатов. В настоящий момент банк имеет низкую способность абсорбировать дополнительные убытки. Показатели капитализации Muganbank останутся под давлением в ближайшие два года, поскольку, по нашим прогнозам, деятельность банка будет убыточной в 2017 году. Мы позитивно оцениваем тот факт, что акционеры банка продолжают оказывать ему помощь, в том числе осуществив вливание в капитал размером 25 млн манатов в 2016 году для поддержания показателей капитализации», - уточняется в сообщении.

Прогноз «Негативный» отражает мнение о том, что способность банка выполнять финансовые обязательства останется под вопросом на ближайший год.

Muganbank действует с ноября 1992 года и входит в число 15 ведущих банков Азербайджана. Акционерами банка являются 4 физических лица.

Лада Евграшина, Э.Т.